Ставки по кредитам Сбербанка без поручителей

1 Для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке.

2 Для остальных физических лиц.

Минимальная ставка по кредиту на сегодняшний день составила 4,0% годовых (на первый месяц при сроке от 13 мес., сумме от 1 000 000 руб.).

Банк обещает возвращать каждый месяц 2,5% ставки бонусами СберСпасибо за подписку СберПрайм+.

Какие еще потребительские займы есть в Сбербанке

Помимо самого популярного вида кредита без обеспечения, рассмотренного выше, сегодня физические лица могут оформить в Сбербанке еще несколько видов потребительских займов.

Под залог недвижимости

Это, в сущности, ипотека без первоначального взноса. Деньги выдаются суммой от 500 тысяч до 20 млн рублей. Процентная ставка:

• от 12,5% годовых.

Если вы не получаете зарплату в Сбербанке ставка будет выше на 0,5%, а в случае отказа от страхования жизни и здоровья еще на 1%.

До зарплаты

Можно получить сумму до половины своей зарплаты сроком на 1 месяц. Но ставка будет довольно высокая.

К тому же такая возможность есть только у зарплатных клиентов СберБанка.

Как проверить свою способность погашать займ

Планируя оформить кредит, важно также самим осознавать, потянете вы новый займ или нет. Для этого воспользуйтесь советом, который дал первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов

Для того, чтобы не выйти на просрочку, он рекомендует перед оформлением займа провести эксперимент — попробовать прожить пару месяцев на деньги, которые останутся после внесения ежемесячного платежа по кредиту.

Результат будет двойной.

✓ Вы поймете, сможете ли прожить, отдавая часть доходов банку в качестве платежа по кредиту.

✓Вы накопите «подушку безопасности» в размере 2-3 платежей, которая пригодится, если вдруг возникнут финансовые трудности.

В чем подвох промо-акции Сбербанка по кредитам

«Низкая процентная ставка потребительского кредита Сбербанка в рамках акции легко может ввести клиента в заблуждение относительно реальной стоимости займа», — считает экономический обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.

! По акции процент ниже всего на один месяц.

!При сроке кредита до 1 года акционная ставка в 4,0% не действует, зато верхняя граница базового процента ниже.

!При сроке кредита от 1 года 1 месяца первое время действует промо-ставка в 4,0%, но зато верхняя граница базового процента выше.

«При выборе подходящего варианта следует смотреть не только на размер ставок, но и на общую переплату за весь срок кредитования», — считает Кристина Комарова.

Лучшие кредиты наличными в Альфа банке

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

1. Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
2. Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
3. Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

Кратко: «Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций, дорожащий свой репутацией.

Ответы на вопросы

Что такое персональный кредитный рейтинг?

ПКР — это оценка финансовой репутации, которая показывает, как вы брали и обслуживали кредиты до настоящего момента. Это интересует банки, к которым вы обращаетесь для получения займа. НБКИ рассчитывает персональный кредитный рейтинг на основе определенной методики, требования к которой устанавливает Банк России. Показатель кредитоспособности выражается в баллах от 1 до 999 единиц. Чем выше его значение, тем больше шансов у заемщика на одобрение нового кредита.

Как вычисляется ПКР в НБКИ?

При расчете ПКР учитывается:

• как часто заемщик брал кредиты;
• насколько ответственно выполнял свои обязательства перед кредиторами;
• степень кредитной нагрузки заемщика.

Каждая запись кредитной истории анализируется и получает определенный балл, после чего подсчитывается рейтинг.

Как изменяется кредитный рейтинг?

Соблюдение условий договора и своевременное внесение платежей положительно влияет на кредитную историю и рейтинг. В свою очередь просрочки, большое количество запросов в разные банки, переуступка прав требований негативно влияет на КИ и снижает ПКР.

Может ли рейтинг в разных БКИ различаться?

Сведения о кредитной активности в бюро подают кредиторы. Они могут сотрудничать с разными БКИ, поэтому информация для оценки рейтинга различается. НБКИ сотрудничает с 4300 кредиторами. Количество источников позволяет нам собирать и хранить уникальный объем данных, и рассчитывать наиболее точное значение кредитного рейтинга.

Можно ли узнать персональный кредитный рейтинг онлайн?

Самый быстрый способ узнать ПКР — запросить его в
на сайте НБКИ. Для этого нужен подтвержденный аккаунт на портале государственных услуг. Для получения информации потребуется несколько минут.

Как посмотреть ПКР в НБКИ?

Чтобы узнать свой ПКР, вам нужно:

• авторизоваться через Госуслуги;
• отправить заявку онлайн.

Вы узнаете свой балл в течение пары минут.

Сколько стоит узнать ПКР?

ПКР предоставляется бесплатно, количество запросов не ограничивается. Узнать персональный кредитный рейтинг онлайн бесплатно можно в личном кабинете заемщика НБКИ.

Что дает ПКР?

С помощью показателя ПКР вы можете оценить возможность одобрения кредита. Заемщикам с высоким рейтингом кредитор с большей вероятностью предоставит займ с хорошей ставкой и длительным сроком. С низким ПКР могут предложить небольшие кредиты на короткий срок. При крайне низком показателе скорее всего понадобится заняться улучшением кредитной истории.

Есть ли преимущества у тех, кто проверяет ПКР?

Да. Многие банки – партнеры Национального бюро предлагают специальные условия и бонусы для держателей ПКР.

Как узнать, нет ли ошибок в расчете ПКР?

На что смотрят банки, принимая решение о выдаче кредита?

В первую очередь банки оценивают стабильность и величину доходов, а также качество кредитной истории, которое выражается в значении Персонального кредитного рейтинга. Также все более серьезное значение начинает иметь показатель долговой нагрузки – это то, какая доля ежемесячных доходов тратится на обслуживание ваших обязательств. Если ПДН выше 50%, могут быть проблемы с удовлетворением заявки. Из показателей второго ряда можно выделить возраст, профессию, семейное положение. Но порой в кредите могут отказать из-за нервного поведения или неряшливого вида. Мелочей здесь нет.

Как повысить кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг повышается при полном и аккуратном обслуживании кредитов. При этом чем разнообразней кредиты заемщика – тем выше значение рейтинга. То есть для роста рейтинга лучше иметь в своем «портфеле» и ипотеку, и автокредит, и потребительский кредит, чем три потребкредита на ту же сумму. Играет значение также опыт заемщика.

Что делать, если низкий кредитный рейтинг?

В случае невысокого рейтинга надо нарабатывать свою кредитную историю. Брать небольшие кредиты или оформить кредитную карту с невысоким лимитом, делать покупки и гасить долг. Рейтинг постепенно начнет расти, тогда можно будет оформить более крупные кредиты. При умелом подходе (например, использовании грейс-периода) расходы получатся сравнительно небольшие. Главное – не допускать просрочек.