Кому не стоит брать кредит?

Сначала скажем, кому влезать в кредит точно не стоит. Это люди, у которых уже есть долги, а ежемесячные выплаты превышают 30% дохода. Тогда от займов лучше отказаться, полагают отраслевые эксперты.

Кстати, 30% — всё равно очень много. Еще до кризиса в курсе по личным финансам мы говорили: прежде чем брать кредит, нужно составить личный финансовый план, а размер платежей лучше ограничить 15%, в крайнем случае – 20% от заработка.

К сожалению, далеко не все пользуются этой формулой. Еще в прошлом году Центробанк отмечал, что часть микрофинансовых организаций и банков дают в долг даже тем, кто уже тратит на погашение кредитов свыше 80% дохода. Причем таких людей из-за мягких требований к заемщикам было много. Справедливости ради, к концу 2021 года регулятор наконец начал прорабатывать этот вопрос.

Сегодня, в нестабильной экономической ситуации в России и мире, в целом нужно быть осторожнее. Ведь мы можем только предполагать, как будут развиваться отношения между странами и какие еще санкции могут ввести в ближайшем будущем. Значительная часть отраслевых аналитиков пророчит повышение безработицы и экономический спад.

Поэтому в таких условиях нужно заранее определить риски и все просчитать: получится ли платить по счетам, если премии или зарплату сократят, и останется ли запас денег после увольнения.

И уж конечно, необходимо избегать необеспеченных кредитов на развлечения. Отдохнуть, заняться шопингом или сыграть пышную свадьбу в долг – плохая идея.

Плюсы и минусы кредита

Банки предлагают свои продукты исключительно с положительной стороны: привлекательная реклама с известными артистами, выгодные условия, восторженные отзывы клиентов. После просмотра у любого потенциального клиента, мечтающего о собственном жилье или дорогостоящем предмете, возникает ощущение потребности в получении займа. Довольные заемщики получают справки на работе, чтобы осуществить свою мечту – взять займ под выгодный процент, и купить то, о чем так долго думали.

Но стоит ли брать потребительский кредит тем, кто далек от финансовых секретов и боится допустить просрочки?

Займы – ответственным!

Минусы займов очевидны. Выплата платежей — не такое простое занятие. Сложность заключается не только в том, что приходится отдавать банку собственные средства + проценты за то, что кредитор выдал необходимую сумму для покупки в течение суток

Не важно, где клиенты взяли кредит – в Сбербанке, ВТБ или других компаниях, — проценты за пользование начисляются, начиная с первого дня получения. Главное, что погашать обязательства вовремя необходимо всегда, даже если возникли непредвиденные расходы или проблемы с работой – банку безразличны причины, главное – стабильный доход от процентов

Неуплата грозит не только финансовыми взысканиями в виде просрочек и неустоек, но и проблемами с судебными приставами, арестами и взысканиями. Если кредит оформлялся с поручителем, то на его плечи ляжет неуплата долга. Потерять друга или коллегу по работе неприятно и стыдно, особенно когда дело касается собственного безответственного отношения к погашению долга перед компаниями.

Но при умелом использовании банковских продуктов можно избежать рисков, оформив страховку жизни. Есть ситуации, в которых выплата кредита может быть остановлена (смерть заемщика)  или отложена (реструктурирована):

1. В первом случае, если кредит был застрахован, то родные и близкие не будут выплачивать обязательства, и после смерти клиента выплатами займется страховая компания.
2. Второй вариант представляет собой процесс отсрочки банком платежей при обращении заемщика. Реструктуризация предоставляется только добросовестным плательщикам, которые имеют возможность выплачивать кредит в случае уменьшения его ежемесячной суммы и продления срока.

Причины взять кредит или займ

Плюсы кредитования понятны всем, кто ценит собственное время:

• Возможность осуществить мечту, например, оформив ипотечный кредит.
• Финансовая независимость – занимать у родственников и друзей неудобно и невыгодно.
• Анонимность — никто не узнает, как клиенту удалось приобрести вещь или услугу, без его признания.
• Финансовая грамотность – клиенты, оформляющие ссуду, более осведомлены о продуктах и услугах компаний, чем те, кто не интересуется займами вообще.

В некоторых случаях кредит просто помогает выжить – если зарплату задерживают, или срочно нужны деньги на неотложные нужды (ремонт, лечение, автомобильная авария).

Какие в условиях кризиса процентные ставки по ипотечным кредитам

Рассмотрим, как происходящее отразилось на ипотеке — самом дорогом и долгосрочном кредите. По факту ипотечные кредиты, выдаваемые российскими банками по собственным программам, минимум на пару процентов дороже ориентира от ЦБ. Эта зависимость прослеживается, например, по прошлому году.

Так, минимальный (в истории РФ) показатель ключевой ставки был зафиксирован в июле 2020 года на уровне 4,25% и продержался до марта 2021 года, когда планку подняли до 4,5%. Пока заемные деньги от ЦБ были на минимальных значениях, банки предлагали ипотеку без господдержки под 6-8% годовых.

Выгодно ли в 2023 году рефинансировать ипотечный кредит? Задайте вопрос юристу

Ипотечные кредиты

Возвращаясь к вопросу о том, выгодно ли сейчас брать кредит, прогнозы экспертов на 2023 год часто сходятся во мнении, что на сегодня именно оформление ипотеки заслуживает наиболее пристального внимания заемщиков. Причинами тому являются:

• падение цен на объекты недвижимости;
• существование целого ряда акционных программ, направленных на жилищное кредитование;
• государственное субсидирование многодетных семей.

При наличии совокупного семейного дохода, способного на 40-50 % покрыть оценочную стоимость квартиры, более целесообразным решением вместо оформления ипотеки станет вступление в долевое строительство на этапе начала возведения будущего объекта. Тем самым можно сэкономить до трети стоимости квартиры. Оставшаяся сумма в течение времени ведения строительных работ может быть либо накоплена, либо взята в долг у родственников/знакомых.

Брать ипотечный кредит стоит тогда, когда сбережения заемщика равняются 10-20 % от того, сколько составляет предполагаемая стоимость квартиры.

Выбирая банк, следует уделять должное внимание как условиям кредитного договора, так и репутации самой организации. Во избежание дополнительных рисков будет оправдано исключить из «поля зрения» компании с относительно небольшим сроком работы на рынке (до 5 лет).Чтобы сделать приобретение недвижимости еще более выгодным, не будет лишним отслеживать различные акции

У многих организаций время от времени (как правило, раз в сезон) начинают действовать специальные предложения для покупки тех или иных объектов недвижимости от застройщиков-партнеров и пр. В таких случаях существует вероятность не только получения пониженного процента, но оформления кредитования без обязательного первого взноса.

Прочтите также:

2018 — 2023, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Актуальное состояние отечественного кредитного рынка

С последствиями непростых времен, наставшими для нынешней России, приходится сталкиваться как рядовым гражданам, так и крупным финансовым учреждениям. Слишком многие факторы оказывают негативное влияние на экономику страны: снижение цен на нефть, девальвация национальной валюты, действие санкций стран Западного мира и т. д.
В подобных условиях у многих заемщиков успело возникнуть ошибочное предположение о существенном сокращении объемов выдачи кредитов населению банками. Однако это не совсем соответствует действительности, поскольку практика оформления ссуд продолжает оставаться очень распространенной. Единственное «но»: теперь ими могут воспользоваться далеко не все желающие, а только достаточно надежные клиенты.
Даже с учетом снижения ключевой ставки Центробанка, открывающей перед банками возможность получения «дешевых» кредитов для предоставления их населению, кредитные компании склоняются к предъявлению более жестких требований к заемщикам. Среди них ключевыми условиями выступают:

1. возраст от 21 года и до пенсии;
2. обязательное официальное трудоустройство;
3. уровень заработка не ниже 10-15 тыс. руб. в месяц (с подтверждением в виде справки о доходах);
4. наличие трудового стажа от 1 года (от 6 мес. на текущем месте работы).

Для определенных категорий клиентов действуют несколько более мягкие условия. Как правило, здесь речь заходит о работниках бюджетных сфер, а также зарплатных клиентах банка-кредитора.

Вы все еще хотите кредит?

Кредиты остаются финансовым инструментом, который нужно правильно использовать. Не готовы экономить и каждый месяц отдавать банку часть дохода? Тогда лучше отказаться от кредита и копить.

Рис. 5. За и против кредитов

Еще одна причина подождать – постепенное снижение ключевой ставки Центробанка, сейчас она уже упала до 8%. Часть банков – например, ВТБ и МТС Банк — тоже снизили ставки по потребительским кредитам на процент-полтора. Наверняка остальные поступят так же.

Но если вы, несмотря ни на что, уверены, что покупка поднимет вам качество жизни, сэкономит деньги в будущем или поможет работать продуктивнее – можно искать подходящие предложения

Недостатки

Недостатки кредитной карты

• Высокая ставка. По сравнению с кредитами кредитные карты обходятся в 1,5–2 раза дороже.
• Плата за обслуживание. Большинство кредиток предусматривают плату за обслуживание. В зависимости от класса карты (Standart, Gold, Premium), оно обойдется в 300–3 000 ₽.
• Небольшой кредитный лимит. Как правило, он в 2–3 раза ниже, чем сумма кредита.
• Комиссия за снятие наличных. Обналичивать деньги невыгодно, ведь за это банк-эмитент списывает 1–6% от суммы.
• Путаница с внесением платежей. Не всегда понятно, когда льготный период начинается и заканчивается. Но этот недостаток легко устранить, изучив кредитный договор.

Недостатки кредита

• Процент начисляется на всю сумму, независимо от того, сколько денег было потрачено.
• Фиксированный срок. Долг нужно вернуть через этот период в полном объеме. За просрочку платежа банк начисляет штраф, а услугу «Кредитные каникулы» предоставляет лишь по веским причинам.
• Кредит не возобновляется. Вернув долг в полном объеме, воспользоваться кредитом снова нет возможности. Придется оформлять новый.
• Досрочное погашение возможно, но выполнить его сложно. Требуется лично явиться в отделение банка, написать заявление и дождаться его одобрения.

Брать ли сейчас потребительский или pos-кредит

Ответ на этот вопрос не так уж однозначен. С одной стороны, стоимость техники привычных россиянам компаний — LG, Samsung, Bosch и прочих после мартовского скачка евро и доллара к рублю существенно выросла.

С другой, на фоне ограничения поставок европейских брендов в РФ, велики шансы, что магазины наводнят их китайские конкуренты, качество которых предстоит оценивать на практике. Таким образом, вложение в пусть и дорогой, но ликвидный и качественный товар, может оказаться более выгодным.

Разброс ставок в этом сегменте также существенный. Так, Россельхозбанк предлагает потребительский кредит для жителей села под 3,25% годовых, остальным желающим (уже без льгот) необеспеченные кредиты дает под 22,9-23,9%. Предложение кредитов с обеспечением (под залог) и подтверждением дохода начинаются от 7%.

Без обеспечения, но с подтверждением доходов — от 10%. Но большинство банков обещают ставку чуть ниже или выше 20%. Есть и предложения и для тех, кто вообще без «опознавательных знаков», но там и условия, соответствующие рискам — до 25% годовых.

Таким образом, и сейчас взять кредит на ремонт или покупку дорогостоящих товаров можно по относительно разумной ставке, если, конечно, вы не закредитованы более чем на 50%. Тем более, что всегда можно погасить кредит досрочно и сэкономить на процентах.

Кредит – сложный вопрос

Сегодня я хочу поговорить о том, что волнует почти всех трудоспособных людей в разные периоды своей жизни. Нужно ли брать кредиты для жизни. Вообще, нужны ли кредиты обычному нормальному человеку. Так много вокруг соблазнов: новые айфоны, прекрасные неизведанные дали, морские круизы, крутые автомобили и еще много чего. Все они зовут и манят.

С другой стороны, все больше появляется негативной и, порой откровенно страшной, информации о том, как люди теряют дом над головой, те же самые автомобили, которые забирают в уплату долга. Около 60% заемщиков сталкиваются с той или иной проблемой при погашении взятых кредитов.

Более четверти граждан тратят на платежи по кредитам, повседневные траты семьи и оплату ЖКХ более 80% доходов семьи. Нередки случаи, когда после нескольких лет исправной оплаты по кредиту, выплатив практически всю первоначально взятую сумму, люди лишались и машин, и квартир и еще оставались должны при этом. Или холодящие душу истории жесткого взыскания долгов от нелегальных коллекторов. Все это наводит на мысль о том, а нужны ли кредиты вообще?

И как всегда, истина кроется в деталях.

Банк Открытие

Основная информация

Банк Открытие является одним из наиболее известных банков на российском рынке. Банк предоставляет широкий спектр услуг, включая потребительский кредит.

Для оформления кредита в Банке Открытие необходимо предоставить документы, подтверждающие доход и личные данные заемщика. Срок кредитования находится в диапазоне от 6 до 60 месяцев, а сумма кредита может достигать до 5 миллионов рублей.

Преимущества

• Выгодные условия кредитования
• Возможность получения кредита на разные цели
• Быстрое оформление заявки на кредит

Кроме того, клиенты Банка Открытие могут получить скидки и бонусы при пользовании кредитными картами банка.

Недостатки

• Сложности с оформлением кредита для некоторых категорий заемщиков
• Периодически возникают проблемы с обслуживанием кредитов при изменении условий кредитования

В целом, Банк Открытие является достойным выбором для тех, кто ищет выгодные условия кредитования. Однако, перед подписанием договора на кредит, необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями и особенностями кредитного продукта.

Стоит ли брать ипотеку именно сейчас

«Ипотека — это лишь инструмент для решения задач приобретения недвижимости. Оформлять ипотеку нужно тогда, когда люди все просчитали и пришли к выводу, что покупка недвижимости именно сейчас оправдана», — подчеркивает директор ипотечного центра ГК МИЭЛЬ Юлия Ибрагимова.

Большинство специалистов сходится во мнении, что универсального ответа нет, решение зависит от индивидуальной ситуации в семье:

• «Реальные потребности семьи и готовность нести кредитные обязательства должны быть основой такого решения. Если мы вспомним то, что было несколько лет назад, то условия по покупке квартиры сейчас кажутся более привлекательными, но в тот момент времени такого восприятия не было. Решение об ипотеке всегда непростое для большинства покупателей, поэтому лучше исходить из житейских приоритетов, а не предполагаемой финансовой выгоды», — говорит Михаил Хорьков.
• «Ипотеку стоит брать тем, кому необходимо жилье. На рынке всегда есть те, кому просто необходимо куда-то переехать, потому что невозможно жить тремя поколениями в двухкомнатной квартире. Таким людям нет смысла играть в экономическую рулетку, пытаясь дождаться более благоприятной ситуации, особенно в такой непредсказуемой среде. Риски недостроя сегодня минимальны благодаря проектному финансированию», — соглашается независимый финансовый аналитик Сергей Скатов.

Конечно, не стоит исключать и риски снижения доходов. «Тем не менее многие арендуют недвижимость и в состоянии оплачивать ее. При этом в случае сокращения дохода они вынуждены будут переезжать: в другой город, к родственникам и так далее. Ипотечное жилье находится в собственности. При ухудшении финансового положения его можно сдать в аренду и так же переехать в более дешевую квартиру в другом городе, сохранив в собственности актив», — считает Камила Мавлутхонова.

В любом случае при принятии решения об оформлении ипотеки стоит учесть ряд факторов. Для этого финансовый консультант Наталья Колбасина советует ответить на четыре вопроса:

1. Насколько критично стоит решение жилищного вопроса?
2. Насколько стабильны и надежны источники дохода семьи?
3. Есть ли хотя бы минимальный финансовый резерв на три месяца жизни с учетом предстоящих платежей по кредиту?
4. Каким будет кредитное давление на бюджет? «Нужно посчитать показатель долговой нагрузки (ПДН) — какая сумма от доходов семьи будет уходить на платежи по кредитам. Если ПДН > 35% — семья в зоне риска, так как высокий платеж по кредиту может повлиять на качество жизни», — объясняет финансовый консультант.

Внесезонные кредиты

И последнее. Существуют кредиты, которые можно назвать внесезонными, или круглогодичными. К ним относятся кредиты на бизнес, поскольку компания в течение всего года может нуждаться в закупке оборудования, аренде нового офиса, оборотных средствах и т. п. Деньги, которые предприниматели подыскивают на старт-ап, также не привязаны к временам года. Наконец, микрофинансовые организации со своими молниеносными сроками выдачи и возврата, а также скромными суммами самих займов, находятся «на подхвате» 12 месяцев в году.

Так что лучшее время для оформления кредита в наибольшей степени зависит от целей, которые вы перед собой ставите.

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Чего ждать от рынка кредитов в 2022 году?

В январе долговая нагрузка россиян выросла до рекордных 10,6% от располагаемых доходов. Сейчас почти треть населения должна банкам. При этом в марте-апреле из-за роста безработицы и снижения доходов должники стали пропускать платежи — число кредитов с просрочкой поднялось с 5,3% до 7,5%.

Рис. 4. Долговая нагрузка россиян выросла

Банки заявляют – запас прочности есть, но проанализировать ситуацию сложно: многие документы не публикуются. Так что остается довериться официальным заявлениям.

Скорее всего, на жизнь большинства людей проблемные кредиты не повлияют. Но в наихудшем варианте к концу года в РФ начнется волна дефолтов и рост числа личных банкротств, считают аналитики InvestFuture.

Когда кредит нужен, а когда без него можно обойтись

Отпуск в кредит или покупка «крутого» айфона, может и радует первые несколько дней, но вряд ли может стать разумным инвестированием, если это куплено в кредит. Сейчас очень многие вещатели в интернете, называющие себя модным словом «блогер», при продаже своих бесценных знаний, курсов, марафонов в унисон твердят – не жалей на себя денег, возьми кредит, купи участие в супермарафоне «удачная удача» и деньги сами польются к тебе рекой.

Навряд ли это можно назвать выгодным вложением в себя. Покупка дорогих шмоток, айфонов, даже автомобиля, доморощенных курсов – сомнительная ценность для приобретения в кредит. Кроме одного случая – приобретение в рассрочку (с оформлением кредитного договора) для того, чтобы на следующий день вернуть кредит. Таким образом вы получаете весомую скидку на этот товар.

Но это уловка, и деньги на момент покупки у вас должны быть в полном объеме. Мы же говорим здесь о приобретении долга с обязательством вернуть сумму кредита и заплатить на него проценты. Если у вас нет денег на покупку этих вещей, то беря кредит, придется возвращать и сумму долга и еще проценты сверху. И суммы процентов тоже зависят от многих факторов.

Зима: занимаем на машину и на подарки

Январь характеризуется традиционным затишьем на кредитном рынке: во-первых, весь конец декабря и почти половину января страна празднует Новый Год, во-вторых, в январе обычно вступают в силу законы, принятые Госдумой в осенний период — в том числе и те, которые касаются банковской деятельности. Кредитные организации выжидают, анализируют рынок, принимают решения о пересмотре процентных ставок; активность работы с заемщиками ненадолго снижается, поскольку сперва нужно определить правила игры на предстоящий год.

Но заемщикам никто не мешает «ковать железо, не отходя от кассы». Зима — не самое удачное время для оформления ипотеки, именно потому, что в январе нередко наблюдается рост средневзвешенных ставок, уход с рынка дешевых предложений и легкая потребительская истерика: дескать, хорошие квартиры вообще скоро закончатся. В этой ситуации высок соблазн схватить первый попавшийся кредит, на самых невыгодных условиях — лишь бы дали, и поскорее купить то, что подвернулось.

Это хорошо знают люди, нацеленные на покупку автомобиля, и потому пристально следящие за сезонными предложениями автокредитов, с различными скидками и бонусами. Например, нулевая ставка при условии покупки автомобиля предыдущего года выпуска (проценты банк-кредитор берет с производителя или дилера).

Зима — самое удачное время для оформления такого рода займов. Во-первых, сезонные акции по автокредитам обычно начинаются в конце года, и продолжаются в течение первых месяцев нового года. Во-вторых, при оформлении автокредита зимой можно купить машину в спокойный период межсезонья: осенний бум спроса на авторынке уже закончился, а весенний еще не начался. Соответственно, в автосалонах очереди меньше, а бывает, что и цены ниже…

Но в то же время зима является поистине «золотым» временем для POS-кредитов, или, как их чаще называют, экспресс-кредитов, оформляемых непосредственно в точках продаж. Причем спросом пользуются и классические товарные кредиты, и моментальные кредитные карты, которыми некоторые банки «торгуют с лотка» в крупных торговых центрах.

Два «пиковых» месяца — декабрь и февраль. В декабре все охвачены «новогодним синдромом», а на февраль приходится подготовка к «гендерным праздникам» — Дню Святого Валентина, 23 февраля и 8 марта.

POS-кредиты чаще всего выдают на покупку ювелирных украшений, дорогой бытовой техники, товаров для дома. Правда, сэкономить на процентной ставке вряд ли получится. Но многие товары в этот период продаются со скидками, так что сама сумма кредита может быть не так уж велика. А кроме того, при экспресс-кредитовании не требуется предоставлять никаких справок. Вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором процентов по кредиту и посмотреть на сумму итоговой переплаты по кредиту. 

Займер

Компания выдает финансы в считанные минуты. Займ для человека, который обратился впервые, — от 2 до 30 тысяч рублей. Срок возврата денег — до 30 дней под 0%. Не придется ничего платить, если вовремя вернуть финансовые заемные средства.

«Займер» является лидером среди МФО в России. Клиентам компании не приходится подписывать дополнительные соглашения на получение каких-то услуг, оформлять подписки, чтобы получить заемные средства. Заявки обрабатываются автоматически и человек узнает ответ через несколько минут с момента отправки своего заявления.

Погасить свой займ можно в любой момент, без любых комиссий и платежей. Компания «Займер» осуществляет перевод на разные карты, действующие на территории РФ, а также на электронные кошельки (Киви, Юmoney и т. д.).

А теперь про «Займер» в цифрах и фактах:

• 1,5 млн. россиян доверяют этой компании;
• финансы выдают людям с разной кредитной историей;
• мгновенный результат (2 минуты на проверку заявки и 11 секунд на перевод денег на счет);
• заем оформляется в любое время суток, 24/7 (в том числе в выходные и праздники);
• список документов для получения займа короткий — нужен только один паспорт;
• условия выгодные и привлекательные (автоматически повышается лимит после того, как первый заем был успешно закрыт, нет скрытых комиссий и тайных платежей).

У «Займера» годовая ставка составляет 365%. Но проценты и пеня за просрочку могут быть больше займа только в 1,5 раза. Например, если запросить 20 000 рублей на 60 дней, то переплата составит 12 тысяч рублей. Минимальное время — 65 дней, а максимальный — 180 дней. Пеня за просрочку равна 20% годовых от размера долга.

Кто может получить займ онлайн

Через интернет оформить займ у «Займера» могут разные заемщики. Все, что надо — это:

• паспорт РФ;
• мобильный телефон;
• именная банковская карта с подключенным банкингом к мобильному (на счету должны быть какие-то деньги, даже несколько рублей);
• возраст 18-75 лет;
• доступ к интернету.

Этого достаточно, чтобы в считанные минуты получить до 30 000. Из любой точки земного шара. Данные о доходе и его происхождении у клиента не спрашивают. Поэтому любой желающий может взять средства для себя. И мама в декрете, и пенсионер.

Банк России намерен повысить коэффициенты риска по потребительским кредитам

Центробанк РФ планирует пересмотреть шкалу коэффициентов риска по кредитам на потребительские цели в зависимости от значений полной стоимости кредита. Соответствующие изменения предполагается внести в инструкцию Банка России № 180-И «Об обязательных нормативах банков». Как поясняют в пресс-службе ЦБ, данное решение принимается для того, чтобы, с одной стороны, обеспечить качественный рост кредитных портфелей банков, а с другой — не увеличивать закредитованность населения и при этом повысить устойчивость финансовой системы в целом.

Так, для кредитов со значением ПСК в диапазоне 10—15% предлагается установить коэффициент риска 130% (на текущий момент — 100%); со значением 15—20% — коэффициент риска 150% (на текущий момент — 110%); со значением 20—25% — коэффициент риска 180% (на текущий момент — 120%); со значением 25—30% — коэффициент риска 200% (на текущий момент — 140%).Требования будут распространяться на банки с универсальной и базовой лицензией в отношении кредитов на потребительские цели, выданных после 1 сентября.

Необходимость внесения изменений вызвана ускорением кредитной активности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, отмечают в Центробанке. По данным на 1 июня, темпы прироста ссудной задолженности за 12 месяцев составили 15,7%. Приведенные к годовому выражению среднемесячные темпы прироста ссудной задолженности за март — май с устранением сезонности составляют 17,8%. Имеющиеся предварительные данные II квартала свидетельствуют о наличии тенденции к дальнейшему ускорению роста.

Кредитная активность ряда крупнейших розничных банков опережает заявленные ими в начале года прогнозы по наращиванию кредитных портфелей, констатируют в ЦБ, заключая, что это приведет к более высоким темпам роста кредитного портфеля банковского сектора по итогам. «Рост ссудной задолженности, превышающий рост доходов населения (их прирост в январе — мае по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в номинальном выражении составляет 5%), способствует увеличению долговой нагрузки населения и накоплению рисков банковской системой», — предупреждает регулятор.

Ставка меньше, чем жизнь

Средняя ставка по рублёвым ипотечным кредитам по итогам декабря прошлого года составила 7,36% годовых (минимальная ставка была в августе, когда она опускалась до 7.16% годовых).

Думаю, что номинальная ставка по ипотеке находится сейчас в своей нижней точке, и ниже этого уровня в этом году уже не будет. Тем более, что решение по продлению льготной ипотеки не принято (она действует до июля 2021 года). Ранее Центральный банк высказывался в пользу продления этой программы, но при условии ужесточения неценовых параметров, а именно требований к заемщику. И вот недавно выступил за сворачивание этой программы. По мнению Центрального Банка, льготную ипотеку в большинстве своём используют для покупки инвестиционного жилья. Это, в свою очередь задирает цены на жилую недвижимость и основная цель – сделать жилье доступным – не может быть достигнута.

Тем не менее, сказать, что кредиты для физлиц – это всегда плохо, ведь теоретически за счёт кредитов люди покупают то, что им «не по карману», было бы не совсем верно. Здесь, как всегда, все решают детали.