Оформление кредита онлайн

Для получения кредита наличными в Почта банке необходимо получить одобрение заявки. Заполнить анкету можно в режиме онлайн на сайте банка для этого необходимы следующие сведения:

• сумма и срок кредита;
• информация о будущем клиенте (паспортные и контактные данные, адрес постоянной регистрации);
• сведения о работодателе (ИНН, юридический адрес и адрес фактического местонахождения, телефон) и размере заработной платы.

Если есть созаёмщики, аналогичную информацию нужно предоставить и по ним.

Сколько времени рассматривается заявка

Заявка рассматривается в два этапа, если запрос подается через онлайн-анкету на сайте. В этом случае предварительное решение принимается в течение 5 минут.

Срок рассмотрения заявки в остальных случаях и принятия окончательного решения зависит от запрашиваемой суммы:

• менее 300 000 рублей – решение принимается в течение часа;
• более 300 000 рублей – в течение суток.

Обратите внимание
После предварительного одобрения необходимо подойти в ближайший пункт обслуживания для подачи документов. Заключить договор на одобренных условиях можно в течение 7 дней с даты принятия решения.

Как узнать решение по заявке

О предварительном результате банк оповестит будущего клиента по SMS, где будут указаны одобренная сумма, процентная ставка и адрес, куда нужно поднести оригиналы документов. После окончательного принятия решения с заявителем свяжется оператор контактного центра.

Если в течение одного рабочего дня не поступит ответ, уточнить самостоятельно результат рассмотрения можно по бесплатному круглосуточному номеру: 8 (800) 550-07-70.

Чем могут помочь законные брокеры?

С точки зрения законодательства кредитных брокеров в России вообще не существует, говорит доцент Финансового университета Оксана Васильева. Соответственно, черта между «белыми», «черными» и «серыми» брокерами – очень размыта. Говоря проще, «белые» кредитные брокеры – это те, кто в своей деятельности не нарушает закон.

Соответственно, и арсенал доступных средств у полностью законных посредников не очень большой. По словам Максима Фёдорова, действующие в рамках закона кредитные брокеры могут помочь клиенту так:

• подобрать банк под исходные условия и возможности клиента,
• найти наиболее выгодные предложения на рынке
• помочь с оформлением пакета документов для подачи заявки,
• разослать заявки,
• консультировать по рискам и поведению клиента при общении с банками,
• консультировать по условиям договора.

Отдельный спектр услуг брокеры предлагают для «проблемных» заемщиков – то есть, тех, у кого не все в порядке с кредитной историей. Для них брокер может подобрать банк, который более лояльно рассматривает финансовое состояние клиента, помочь грамотно составить документы (которые убедят банк в том, что клиент сможет платить по кредиту).

Кредитные истории и БКИ в России (в отличие от деятельности брокеров) регулируются достаточно жестко – соответственно, работая полностью в рамках закона, кредитный брокер не может просто взять и изменить кредитную историю клиента. А раз КИ не исправить в один момент – то и гарантировать клиенту одобрение кредита он тоже не сможет.

Тем не менее, для клиентов даже с испорченными кредитными историями «белый» брокер может кое-что предложить, говорит Сергей Фарберов из Банка «Развитие-Столица»:

• брокер знает, в каком банке более лояльно отнесутся к наличию просрочек. Например, в одном банке автоматически отказывают при наличии хотя бы одного просроченного платежа за последние полгода, а в другом проверяют лишь на наличие текущей просрочки. Брокер, будучи профессионалом, знает все эти тонкости и направит клиента в «правильный» банк;
• в отдельных случаях брокер может помочь клиенту закрыть текущий просроченный кредит (например, частным займом), чтобы он смог оформить новый кредит в банке, формально не имея просрочки. Учитывая уровень рисков для всех (и для брокера, и для того, кто дает займ), применяется такая схема не очень часто;
• брокер может подобрать другой кредитный продукт, по которому шансы на одобрение выше и необязательно учитываются просрочки. Как вариант – кредит под залог имеющейся недвижимости (тогда банк «закроет глаза» на незначительные просрочки, имея дорогой и ликвидный залог).

Но, что самое главное – ни один работающий законно брокер не будет гарантировать на 100% одобрение кредита – ведь любой банк оставляет решение за собой.

Хоум банк «120 дней без %»

Банк «Хоум кредит» теперь называется «Хоум банк», и адрес сайта теперь home.bank. Карта называется «120 дней без %«.

Выпуск и обслуживание — бесплатное, льготный период — обычный, 120 дней.

Бесплатное снятие наличных в грейс есть, акция до 30.04.2024. Дневной лимит на снятие наличных — 30000₽. Поскольку эти возможности ограничены только первыми 30 днями, поставил по 0.5 балла за наличные.

Важная фишка — «смарт-перевод» или «Погашение задолженности в другом банке», т.е. рефинансирование других кредиток. Перевод делается из специального раздела «Погасить задолженность в другом банке» (фактически будет перевод по номеру карты). Минимальная сумма перевода — 5000 ₽, максимальная — в рамках кредитного лимита. Смарт-переводом можно воспользоваться 2 раза в год (и не обязательно гасить именно кредитку). Льготный период на смарт-перевод — 120 дней.

Льготный период 120 дней действует на покупки в первый день расчетного периода. Через 120 дней нужно погасить долг полностью (как в Альфе):

Можно заказать рассрочку на более длительный срок вплоть до 24 месяцев, но это платно, учитывать не будем. По рефинансированию и смарт-переводам — рассрочка до 18 месяцев, тоже платно.

По карте «120 дней без %» кэшбэк есть, стандартная программа «Польза». Можно каждый месяц выбрать 4 любых категории кэшбэка, включая категорию «1% на все». Но бесплатно только первый месяц, далее услуга платная — 149 ₽/мес. Также есть кэшбэк до 30% у партнёров программы «Польза».

Плюсы
Снятие наличных
Кэшбэк по программе «Польза»
Функция «Смарт перевод»
Гашение других кредиток
Бесплатный выпуск и обслуживание

Минусы
Снятие наличных только в первые 30 дней
Опция кэшбэка платное со 2-го месяца

Получить 500₽ за кредитку Хоум банка

Росбанк «МИР 120 наВСЁ Плюс»

Карта уже не первый месяц на рынке, в ней тоже есть всё одновременно: снятие наличных, кэшбэк и приличный льготный период.

Главная фишка кредитной карты Росбанка «Мир 120 наВСЁ Плюс» — можно снимать в банкоматах или переводить (с карты на карту, но не по СБП) кредитные деньги 1) без комиссии, 2) с сохранением льготного периода 3) на постоянной основе — по этим пунктам высший балл.

• Кроме того, по карте платят кэшбэк — поставил 1 балл.
• Льготный период 120 дней уже стал обычным — 1 балл.
• Один нюанс: стоимость выпуска 1800 ₽ может кого-то отпугнуть — это 0 баллов.

Для карт, оформленных с 1 августа, переводить и снимать с кредитки «120наВСЕ+» без комиссии можно только 50 000₽ в месяц, а не весь кредитный лимит

Выгоднее всего заказать кредитную карту Росбанка по акции до 31 июля: «50% кэшбэка за покупки на маркетплейсах» для новых клиентов.

1. Оформить кредитную карту Росбанка «120наВсё Плюс»
2. получить её в отделении или курьерской доставкой
3. с 01.07 до 31.07.2023 совершить покупки по карте на общую сумму не менее 6000 ₽ на маркетплейсах Озон, Wildberries, Яндекс.Маркет (одном или нескольких)

Тогда Росбанк начислит кэшбэк в размере 3000₽ до конца августа 2023 года, сумма фиксированная, при покупках на 6000₽ это как раз 50%.

Плюсы
Снятие наличных без комиссии
Снятие наличных в грейс
120 дней льготного периода
Кэшбэк как у дебетовой карты
Бесплатное обслуживание
Есть акция с 3000₽ для новых клиентов до 31.08

Минусы
За выпуск берут 1800₽

Оформить кредитную карту Росбанка 120навсё Плюс

Льготный период – правда ли, что дают “целый год без процентов”?

“Целый год без процентов” – звучит очень привлекательно… и очень подозрительно :). Так что – давайте сразу и проверим, всё ли здесь в порядке.

Но если пролистать лендинг чуть-чуть вниз, появляется уточнение

И оно – очень важное!. Полные условия таковы:

Полные условия таковы:

1. Получаете карту – и на всё, что купите в первые 30 дней, вам дадут рассрочку под 0% на год;
2. Что будет, когда этот “приветственный период” закончится? Срок беспроцентной рассрочки снижается – будет не 365, а 60 дней:

***

Теперь – о том, как работает льготный период на 365 дней.

Разберем на примере:

1. Вы получили карту “Целый год без %” 30 мая 2023 года;
2. Теперь у вас есть 30 дней на то, чтобы активировать приветственный льготный период (те самые 365 дней). Т.е. купить что-то требуется до 29.06.23 г.;
3. 31 мая вы совершаете по карте покупку – и запускаете беспроцентную рассрочку сроком на 1 год. Вернуть долг нужно будет до 31 мая 2024 года. Примечание: не забывайте, что тот же “дедлайн” распространяется и на всё остальное, что вы купите до 29 июня;
4. Что дальше? Раз в месяц (22-го числа) необходимо вносить минимальный платеж. В “Альфа-Банке” он составляет 3-10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.

Также при оформлении на всякий случай поинтересуйтесь – подключили ли вам опцию с льготным периодом на 1 год? В Сети встречаются отзывы клиентов, с которыми почему-то не подписали соответствующее доп. соглашение, и в результате в их договоре нет соответствующей опции. Пример:

Ещё по карте “Целый год без %” есть рефинансирование. Специальный льготный период – 100 дней без % – дается на закрытие кредитного продукта (кредитки, кредита и т.п.) в другом банке.

10 банков, где можно взять потребительский кредит под маленький процент

Таблица 1. Кредитные предложения банков с небольшим процентом.

* Указанная процентная ставка действует при снятии наличными не более 20% от суммы займа и расходовании оставшейся части безналично по карте, при получении большей суммы применяется ставка 17% годовых.

При указании интервала ставок “от–до” или значения “от” процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента. Ее конечная величина зависит от суммы и срока займа, кредитной истории потенциального заемщика и других факторов.

Проблемы с займами на карту без отказа

Брокер займов — это первая неприятность из числа тех, с которыми сталкивается заёмщик в поисках займа со стопроцентным одобрением. Уникальное предложение таких сервисов состоит в том, что они внушают надежду на получение займа тем, кому везде отказывают. Результат — вместо займа человек приобретает недешёвую услугу, которая будет регулярно сама себя оплачивать, списывая деньги с карты по подписке. Займа, скорее всего, не будет.

Вторая неприятность «гарантированных» займов — даже если заёмщик с плохой кредитной историей находит МФО, которая одобряет ему займ, на радостях он не обращает внимания на условия заключения договора. Дело в том, что МФО, которая очень лояльно относится к плохой кредитной истории своих клиентов, делает это не из благотворительных побуждений и не по недосмотру.

Высокий риск, которому подвергает свои деньги микрофинансовая компания, она компенсирует дополнительными сборами: страховыми, информационными, телемедицинскими, юридическими услугами, подключаемыми вместе с договором займа. Немалую долю дополнительных доходов таких МФО составляют комиссии: за внесение денег по карте или за СМС-информирование, например.

Выводы

В первой половине августа топ-3 лучших кредитных карт развалился, осталась одна Альфа.

За ними идёт плотная группа с небольшим отставанием в баллах: ВТБ, Хоум банк и Тинькофф с Райффайзеном. Замыкают рейтинг Сбер и Газпромбанк.

• Победитель в номинации «самый длинный льготный период» очевиден — Ренессанс банк (но эта фича стала платной).
• Среди карт с кэшбэком, я бы отметил новый вариант карты «365 дней без %» в Альфа-банке.
• По выгодному снятию наличных карт несколько: Альфа, Райффайзен, Росбанк и Тинькофф (через перевод).

Наш список карт отсортирован по убыванию количества баллов, и Сберкарта оказалась в самом конце списка. Однако, в 2023 году на сайте Сбера мы видим вот такую нескромную информацию:

У меня нет разумного объяснения, как такая карта могла стать лучшей по версии Банки.ру, хотя бы и в прошлом году:

Если у вас есть идеи, пишите в комментарии. Может быть нужно добавить какие-то ещё параметры в сравнение кредитных карт?

Заключение. Стоит ли оформлять “Целый год без %”?

Кредитка “Целый год без %” создана специально для “больших” покупок. Если вы планируете:

• купить что-то дорогое, и
• отдавать долг без спешки в течение 12 месяцев,

то новая кредитка “Альфа-Банка” подойдет как нельзя кстати.

Еще одна сильная сторона карты – небольшие, но приятные “кредитные каникулы” на 100 дней для рефинансирования кредитов в других банках.

Также по карте “Целый год без %”, как и по её предшественнице “100 дней без %”, можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии и процентов. На возврат долга будет рассрочка до 60 дней без %.

Также это – отличный выбор для любителей кэшбэка – в 3 категориях на выбор будет 5%, в одной случайной – до 100%, а за все остальные траты вернут 1%. Будут и возврат до 33% в маркетплейсах, онлайн-кинотеатрах и др, плюс бесплатная оплата услуг ЖКХ без комиссии.

Наконец, обслуживание карты – сейчас по акции бесплатное в 1-й год.

Если 365 дней рассрочки, кэшбэк до 100%, бесплатная оплата “коммуналки” и рефинансирование, бесплатное обслуживание за целый годвам нужны / в теории могут пригодиться – оформляйте смело. Нет, серьёзно – прямо сейчас (и вряд ли предложит).