Требования к заемщикам и список документов

Справка о доходах является обязательной бумагой, даже если на сайте банка прописано обратное. Ее отсутствие приведет к отклонению заявки, либо компания предложит повышенную процентную ставку, потому что клиент не в состоянии подтвердить свою финансовую стабильность. Основной перечень документации и стандартные требования в большинстве финансовых предприятий:

Этапы

Чтобы переоформить ссуду:

• рассчитайте выгоду с помощью online-калькулятора;
• соберите документы;
• подайте заявку в банк;
• заключите новый договор кредитования;
• перерегистрируйте предмет залога, если по условиям кредитования было представлено залоговое имущество.

В сети размещено много online-калькуляторов, позволяющих рассчитать параметры перекредитования. Также можно обратиться в кредитно-финансовую организацию, в которой планируете рефинансироваться, для получения консультации и более точного расчета.

После рассмотрения заявки и подписания договора на перекредитование заемщик уведомляет прежнего кредитора о своем намерении погасить долг полностью. Новый банк-кредитор перечисляет средства в счет оплаты займа.

Если погашается ипотека, после выплаты долга обратитесь в Росреестр для изменения залогодержателя.

Где ещё можно взять кредит на погашение других кредитов

Есть банковские организации, которые не предоставляют своим клиентам возможность рефинансировать кредиты других банков. В то же время они предлагают взять заем наличными для погашения ранее полученных займов.

К числу банков, дающих подобные займы, относятся Хоум Кредит банк и ОТП. Дают ли они кредиты на действительно выгодных условиях, рассмотрим далее.

На каких же условиях можно получить здесь средства?

• решение о выдаче принимается быстро, от 15 минут до 1 часа;
• есть возможность выбрать дату платежа;
• комиссия за выдачу не взимается;
• залог и поручители не требуются.

Итак, как избавиться от кредитов законно

Для этого достаточно выбрать банк, предлагающий услугу рефинансирование и подать документы для рассмотрения вашего дела. Как правило, требуется немного: документ о доходах и кредитные договоры (к ним прилагаются график платежей и сведения о сумме оставшегося долга). Онлайн заявка на рефинансирование кредита даёт возможность обратиться в несколько банков сразу, а продолжить сотрудничество с банком, одобрившим вашу заявку.

Если заявку одобрят несколько банков, тоже хорошо, поскольку вы можете выбрать самый выгодный из них вариант, а от остальных на этом основании отказаться.

Банки, берущие на себя рефинансирование кредитов других банков, выдвигают следующие несложные требования:

• хорошая кредитная история заёмщика;
• с момента оформления рефинансируемого кредита должно пройти не меньше 6 месяцев. Для ипотечного кредита срок не меньше 1 года;
• данный кредит должен быть своевременно оплачен (никаких задолженностей).

В общем, процедура мало чем отличается от оформления первоначального кредита.

Далее мы рассмотрим:

• Рефинансирование кредитов других банков. Лучшие предложения 2023.
• Поговорим о конкретных предложениях конкретных банков (УБРиР, Росбанк, Интерпромбанк, Тинькофф.).
• Рефинансирование кредитов других банков: узнаем как подать заявку, на каких условиях, возможности рефинансирования ипотеки, кредитов физических лиц и ИП.
• Как избавиться от кредитов с высокой процентной ставкой и большим ежемесячным платежом.

Рассчитать рефинансирование на калькуляторе

Рассчитать размер платежа и сумму переплаты вам поможет наш универсальный калькулятор кредита, где, введя всю информацию, программа выведет на экран полную информацию, но не стоит забывать, это предварительный расчёт, точную процентную ставку вы узнаете при подписании договора.

Для расчета нужно знать сумму кредита, ставку и срок кредитования, начало кредитного договора.

Новый срок кредитования нужно рассчитать с учетом того, что ежемесячный платеж должен быть погашен в полном объеме без особых трудностей для клиента. График погашения для рефинансированных займов – равные ежемесячные платежи с начала срока кредитования.

Требования к заемщикам

Рефинансировать кредит в 2023 году может как клиент Сбербанка, так и новый соискатель, общие требования:

1. Он должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
2. Это должен быть гражданин России;
3. Заемщик должен работать не менее полугода на последнем месте работы (для зарплатных клиентов – минимальный срок 3 месяца);
4. Общий стаж за последние 5 — не меньше 1 года (пенсионерам можно не меньше 6 месяцев, если пенсия в Сбербанке).

Часто задаваемые вопросы (FAQ) по рефинансированию

Рост популярности рефинансирования кредитов привёл к тому, что у многих заёмщиков возникают вопросы об особенностях этой процедуры. Чтобы вы не тратили время в поисках дополнительной информации, мы отвечаем на самые популярные из них.

Перечень документов для рефинансирования займа, оформленного в другой кредитной организации, в большинстве банков содержит справку о доходах. На усмотрение кредитора она может оформляться как по традиционной форме – 2-НДФЛ, так и по форме банка.

Тем не менее, некоторые банки предлагают физическим лицам произвести рефинансирование, не подтверждая свой доход.

Более того, рефинансировать займ, вообще не сообщив банку размер своего дохода, не получится. В заявке на перекредитование в обязательном порядке указывается информация о размере дохода, а также о работодателе и занимаемой должности. Несмотря на отсутствие необходимости подтверждать эти сведения документально, они используются при рассмотрении заявки.

Вопрос 2. Что такое рефинансирование кредита под залог недвижимости?

Перекредитование под залог недвижимости по своей сути является обычным рефинансированием при условии участия в сделке залога.

Такая схема может быть использована для вывода из-под обременения объекта, купленного в ипотеку с заменой его на другой. Это может понадобиться, когда залоговую недвижимость необходимо продать.

Перекредитование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости имеет следующие преимущества:

• позволяет заёмщику рассчитывать на гораздо большую↑ сумму займа. Можно объединить несколько потребительских кредитов по размерам сравнимым с ипотекой;
• позволяет значительно увеличить↑ вероятность одобрения заявки.

При этом зачастую для банка не имеет значения, куда будут направлены полученные средства – на погашение текущих кредитов или иные цели. Залог при этом выступает своего рода гарантом. В случае отказа заёмщика от оплаты банк реализует полученное в обеспечение имущество и вернёт свои деньги.

Специалисты предупреждают: получить положительное решение по заявке на рефинансирование при наличии просроченной задолженности практически невозможно. Это связано с высоким риском кредитования таких заёмщиков.

Однако в некоторых случаях банк, в котором оформлен просроченный займ, идёт заёмщику на встречу. Если в продуктовой линейке кредитора есть предложение о рефинансировании, он может согласиться предоставить его своему клиенту. Но следует быть готовым к тому, что банк может потребовать дополнительное обеспечение – поручителя или залог.

На самом деле рефинансирование в первую очередь предназначено не для решения проблем с просроченной задолженностью, а для улучшения условий выплат

Если же платить займ нечем, стоит обратить внимание на другие возможности – реструктуризацию кредита или признание банкротом

Вопрос 4. Как подать заявку на рефинансирование кредитов?

Оформить и подать заявку на перекредитование можно, обратившись в офис банка, где планируется провести процедуру, или, посетив его сайт.

Для предварительного рассмотрения достаточно указать основные сведения:

• фамилию, имя и отчество;
• паспортные данные;
• адреса прописки и проживания;
• контактные данные – номера телефонов;
• запрашиваемую сумму займа.

В случае подачи онлайн-заявки на рефинансирование кредита получаемое по ней решение будет предварительным. То есть одобрение не гарантирует оформление кредитного договора.

Для дальнейшего рассмотрения необходимо предоставить в банк необходимые документы. Только после их анализа будет вынесено окончательное решение.

Вопрос 5. Как рассчитать рефинансирование кредита?

Чтобы убедиться, что рефинансирование окажется действительно выгодным, важно перед оформлением договора рассчитать основные параметры процедуры. Вручную сделать это практически невозможно

Сегодня их выбор в интернете довольно обширен. Но принцип действия практически одинаковый: достаточно ввести в поля основные параметры займа – ставку, размер и срок, чтобы буквально через минуту узнать, каковы будут размеры платежей и переплата.

Минусы рефинансирования

Главным недостатком могут стать невыгодные условия, которые изначально таковыми не казались. При рефинансировании может увеличиться срок кредитования. Поэтому даже меньшая процентная ставка на «длинной дистанции» сделает новый заём дороже

Обратите на это внимание. Ваша задача сохранить срок, но снизить размер платежа и ставку

Возможны дополнительные траты за досрочное погашение текущего кредита (штраф), комиссия за перевод денег из одного банка в другой, комиссия за осуществление процедуры рефинансирования.

Необходимо снова пройти бюрократические круги сбора документов и подтверждения платёжеспособности.

Выводы

1. Рефинансирование — это способ изменить условия текущего кредитования, получив более выгодное предложение.
2. Перекредитование делится на внутреннее (проводится в текущей банковской организации) и внешнее (оформляется в стороннем банке).
3. У каждой банковской организации свои условия и свои предложения, поэтому прежде, чем подавать заявку, необходимо ознакомиться со всей информацией. Ее можно найти на сайте или при общении с представителем банка. Также в этом деле будет полезно использование онлайн-калькулятора, который позволяет примерно рассчитать срок, ставку и сумму кредита.
4. Рефинансированию подлежат разные целевые кредиты, кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными, а некоторые банки рефинансируют и займы в микрофинансовых организациях.
5. В некоторых банках, кроме основного кредита, можно получить определенную сумму на дополнительные расходы. При этом сумма ежемесячного платежа не изменится.
6. Еще существуют предложения по отсрочкам первого платежа.
7. Что касается непосредственно погашения старых кредитов, то в некоторых случаях это делает сам банк по предоставленным реквизитам.
8. Банки могут отказать в рефинансировании без объяснения причин.