------------------------------------------
Потребительский кредит от Альфа. До 7 млн, нужен только паспорт!
Плюсы и минусы автомобильного займа
Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2023 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.
Плюсы автокредитования
Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.
При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.
Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.
Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.
Минусы автокредитования
Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:
- предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
- необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
- обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
- в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
- машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
- льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.
Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.
Особенность | Автокредит | Потребительский кредит |
Максимальная сумма кредита | До 100% от цены автомобиля | До 300-500 000 рублей при небольшом доходе и до 1 000 000 при повышенной зарплате |
Срок | До 5 лет | До 7 лет |
Проценты | От 12 до 15% годовых, встречаются и более высокие ставки до 17% | От 17% до 22%, чаще всего встречается показатель в 19-20% |
Требования к истории и документам | Умеренные | Повышенные |
Поручители | Не требуются, так как в залог уходит автомобиль | Почти всегда нужны в случае получения больших сумм |
Дополнительные затраты | Страхование, техосмотр, изредка требуется страхование жизни | Только страхование жизни или трудоспособности |
Статус машины | В залоге у банка, нельзя получать выплаты по страховке и продавать средство без разрешения банка | Полная собственность заемщика, можно продавать и обменивать при любой удобной ситуации |
Предложения банков по кредиту наличными
Самые выгодные предложения по займам на любые цели самых популярных финансовых организаций:
Название банка | Описание | Рейтинг |
Ренессанс Кредит Подать заявку | Проценты: от 7,5 до 23,5%. Срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма от 300000 до 7000000 руб. | ☆☆ |
Райффайзенбанк Подать заявку | Проценты: от 7,99 до 12,99%. Срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма от 300000 до 7000000 руб. | ☆ |
Альфа банк Подать заявку | Годовая ставка от 6,5%. Срок до 5 лет. Сумма — до 5 миллионов руб. | |
МТС банк Подать заявку | Годовая ставка от 6,9 до 23%. Срок до 5 лет. Сумма — до 5 миллионов руб. | ☆☆ |
Home bank
Подать заявку
|
Годовая ставка – от 7,9%. Срок до 5 лет. Сумма — до 3 миллионов руб. | ☆ |
Газпромбанк Подать заявку | Годовая ставка – от 5,5%. Срок до 5 лет. Сумма — до 1,5 миллионов руб. | |
Совкомбанк Подать заявку | Годовая ставка от 9,9%. Срок до 5 лет. Сумма — до 5 миллионов руб. | |
УБРиР Подать заявку | Проценты: от 6,3 до 17,5%. Срок до 10 лет. Максимальная сумма – 5000000 руб. |
Выводы: в 2021 году неизменным лидером по наличным займам на внушительные суммы стали Газпромбанк, УБРиР и Райффайзенбанк. Обращаясь в эти финансовые предприятия, есть реальная возможность получить деньги в долг по ставке не выше 12% годовых.
Читайте далее:
Автокредит в Альфа Банке
Потребительский кредит для ИП
Потребительский кредит в Сбербанке
Автокредит в Тинькофф
Потребительский кредит с самым низким процентом
Автокредит в Газпромбанке
Количество просмотров: 84
Автокредит в автосалоне или отдельно в банке – где лучше взять?
Оформлять ли кредит на машину в автосалоне?
Банки активно сотрудничают с автосалонами. У большинства дилеров работают представители сразу нескольких банков, которые предлагают оформить кредит на покупку авто прямо на месте. Но выгодно ли брать автокредит в автосалоне или лучше все же отправиться в банк лично?
Теоретически разницы нет. Кредит в любом случае предоставляет банк. Его представитель в салоне только проверяет документы, пересылает их в головное подразделение кредитной организации и после получения положительного ответа по заявке заключает с клиентом договор. Но надо учесть несколько важных нюансов:
- Некоторые программы могут быть доступны только в конкретных автосалонах. В основном это относится к льготным автокредитам с поддержкой от автопроизводителей.
- Не все банки, представленные в автосалоне, имеют представительства в регионах. Иногда у кредитных организаций, доступных только в салонах есть также довольно интересные предложения.
- Оформление кредита через офис банка займет дополнительное время. Придется несколько раз съездить в отделение кредитной организации и к дилеру.
- В автосалоне традиционно представлены лишь некоторые банки, работающие в регионе. Предложений с оформлением в офисах кредитной организации будет больше, а значит можно попытаться найти более выгодные условия.
- Иногда представители банков в автосалонах ведут себя менее честно по отношению к потребителю по сравнению со служащими в офисе. Контроль за удаленными сотрудниками меньше, а салоны всячески мотивируют их на продажу «допов» для увеличения прибыли.
Сравнение автокредита и потребительского кредита.
Удобнее всего сравнивать эти продукты соотнеся условия в таблицу:
Первый взносжелателен, с ним лучше одобряютне требуется
Автокредит | Кредит наличными | |
Срок кредита | до 5ти лет | до 7ми лет |
Процентная ставка | 6% (субсидирование) -24% | 12-25% |
Вероятность одобрения | выше | ниже |
Залог | приобретенный автомобиль | не требуется |
Размер кредита | до 100% стоимости автомобиля | до 5 000 000 руб. |
Возраст автомобиля | 5 лет-РФ/10 лет-иномарки | нет ограничений |
Необходимость страховки | КАСКО (часто обязательно)
Здоровье (можно отказаться) |
Здоровье заемщика (можно отказаться) |
Статус машины | В залоге банка, продажа только с разрешения | полная собственность, ограничений нет |
Как видите, автокредит по большинству параметров уступает потребительскому кредиту, но получить его легче.
Потребительский кредит: плюсы и минусы
Учитывая то, что покупка автомобиля — дело затратное, не всегда находится определенная сумма для его приобретения. Можно, конечно, обратиться в банк за денежным кредитом, но, как привило, сумма такого займа будет не большой и вряд ли ее хватит на покупку автомобиля.
Для того чтобы получить большую сумму денег, вам придется в банке обозначить цель своей покупки. Потому это и называется целевым займом или потребительским кредитом. Клиент обращается в банк за конкретной суммой денег с конкретной целью, что и указывается в заявлении.
Автомобиль в кредит
У такого вида кредитования есть ряд преимуществ, что делает такой займ весьма популярным среди российских граждан.
Плюсы потребительского кредита:
- Свобода действий. Получив на руки определенную сумму денег, клиент сам решает, автомобиль какой марки и какого года ему приобретать. Здесь даже возможен вариант приобретения б/у автомобиля, ведь в договоре не прописываются условия покупки определенной марки. Если после приобретения машины еще остается небольшая сумма, можно ее сразу же потратить на покупку новых дисков, зимней резины или автомагнитолы. Нет ограничений и по выбору Продавца. Клиент сам решает, где ему покупать машину: в салоне или на рынке, он может торговаться и сбивать цену.
-
Отсутствие обязательного страхования. Нет необходимости в приобретении КАСКО, а это существенная экономия, почти 10-15 % в год от общей стоимости автомобиля. Дело в том, что по целевому займу машина не выступает залогом, поэтому банк и не
обязует ее страховать. Клиент сам для себя решает
- Авто находится в личном распоряжении. То есть клиент является реальным владельцем машины, с которой может проводить любые операции: тюнинговать ее, продавать, менять и дарить. В банке он подписывал договор на определенную сумму денег, но залогом приобретённый автомобиль не выставлял. В некоторых ситуациях банк разрешает выставить предмет залога и при этом может снизить процентную ставку.
- Стабильная ставка по кредиту. По условиям договора, банк не имеет право изменять процентную ставку в течение действия срока займа. Даже при существенных изменениях на финансовом рынке, по потребительскому кредитованию банки, как правило, ставки не изменяются.
- Возможность досрочного погашения займа без оплаты комиссий.
- Минимальный пакет документов для подписания договора. Да и сама процедура оформления потребительского займа весьма проста. Клиент обращается в банк с запросом определенной суммы для покупки авто, предоставляет документы, подтверждающие доход и материальную состоятельность и все. Сразу же после подписания договора, банк перечисляет деньги на счет/карту либо выдает в кассе наличными. Таким образом, уже на следующий день после визита в банк и подписания договора, клиент может отправляться в салон за заветной покупкой.
Срок потребительского кредита может быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным, в зависимости от суммы.
Недостатком потребительского займа можно назвать менее выгодный процент, в отличие от автокредита.
Как уже говорилось выше, при целевом займе банк не требует залогового имущества, что существенно повышает риск Кредитора. А учитывая гарантию стабильности процентной ставки в течение действия срока договора, банк изначально закладывает в условия более выгодный для себя процент.
------------------------------------------
Счет для бизнеса от АТБ. Бесплатно навсегда - оформи прямо сейчас! Точно когда-нибудь пригодится 🙂
------------------------------------------
Накопительный счет от ГазПромБанка - до 16,5%! Положи от 50тр и получи карту с кешбэком в подарок!