Дают ли сейчас банки кредиты и под какие ставки

До середины 2022 года кредитные организации не спешили делиться с населением более дешевыми деньгами, хотя по отдельным продуктам все же ставили планку ниже 20%. Например, по данным Sravni.ru, в первую неделю апреля ипотечные жилищные кредиты (без субсидий и господдержки) на длительные сроки в 20-30 лет в Москве банки предлагали по ставкам от 18% до 24,99%.

Предлагаемые ставки рефинансирования по ипотеке также в основном «ушли» за 20%, хотя самые «щедрые» банки предлагали продукт от 18,6%.

Отчасти это объяснялось тем, что ключевая ставка могла еще вырасти, и привлекать средства населения стало бы дороже. Но в целом такие проценты в коммерческих банков можно назвать «заградительными». Кредит на подобных условиях для клиента не просто не выгоден — он становится неподъемным. Такие ставки были в России в конце 1990-х годов. Кредиты тогда брали единичные смельчаки.

В частности, мастодонт рынка ипотечного кредитования — Сбербанк в марте и апреле 2022 года, заблокировал все одобренные на «докризисных» условиях ипотечные заявки, кредитные договоры по которым не были подписаны в срок до 30 марта. Причина очевидна: многие россияне уже сейчас не понимают, что им делать с текущими кредитами, и штурмуют банки, пытаясь срочно их реструктурировать или рефинансировать.

В 2021 году россияне оформили кредитов на сумму 14 трлн рублей, что соответствует показателям за 2017 и 2018 годы вместе взятые. Из них 6,88 трлн рублей было выдано кредитов наличными и 5,76 трлн рублей ипотеки. Еще порядка 1,1 трлн рублей пришлось на автокредиты, 0,38 трлн рублей — на кредиты «не отходя от кассы», то есть на торговых площадках (POS-кредиты).

Средняя ставка по потребительским кредитам в топ-15 банков по состоянию на 25 марта 2023 года составила 19,52% годовых. При подсчете индекса учитывали кредитные программы без оформления договора личного страхования, чтобы сравнить значения с данными 2022 года и увидеть, насколько возрастут показатели при отказе от данной опции. Такой подход позволяет оценить реальную, а не маркетинговую стоимость кредитования.

Средняя ставка на 25 декабря 2022 при условии оформлении договора личного страхования составляла 14,89% годовых.

Средняя ставка для ИП, собственников бизнеса и самозанятых составила 18,52% годовых. При отсутствии у заемщика документального подтверждения дохода средняя ставка — 20,38% годовых.

до 7 млн. ₽
до 7 лет ставка от 5,4%
Получить деньги
Подробнее

до 7,5 млн. ₽
до 5 лет ставка 5,5%
Получить деньги
Подробнее

до 5 млн ₽
5 лет ставка 6.9%
Получить деньги
Подробнее

Что лучше просить у банка — каникулы или реструктуризацию по правилам банка? Спросите юриста

Когда страховка при получении кредита обязательна

Фактически в России есть всего один вид кредитования, при котором наличие страховки обязательно — это ипотека. Законодательство прямо обязывает заемщиков оформлять личную страховку при получении жилищного кредита.

Иногда банки настаивают на покупке полиса КАСКО при оформлении автокредита, хотя все больше вариантов, когда такая страховка не требуется.

Государство в течение нескольких лет последовательно боролось с навязыванием страховки банками. И фактически оно добилось своего — кредитные организации начали действовать цивилизованными рыночными методами. Вместо агрессивного навязывания страховки они предлагают выбор — более дешевый кредит для застрахованного или более дорогой для того, кто от страхования отказывается.

Каждый заемщик как минимум имеет возможность посчитать переплату для каждого из вариантов и выбрать для себя более выгодный.

Плюсы и минусы программ ипотеки с господдержкой

У каждой программы свои особенности, некоторые сейчас «уходят в прошлое».

Так, льготная ипотека на новостройки в прошлом году была ограничена суммой в 3 млн рублей, что делало продукт недоступным для большинства жителей крупных городов и обеих «столиц». С 1 апреля сумма настолько «выросла», что позволяет москвичам купить квартиры экономкласса. Для жителей регионов, где цены ниже, теперь доступно жилье более высокого класса комфортности.

Сельскую ипотеку выдают сейчас всего три банка:

Остальные льготные программы подлежат рефинансированию на льготных условиях.

Особенности программ:

• Существенный минус Дальневосточной ипотеки в том, что она доступна раз в жизни. Даже если человек выступил созаемщиком или поручителем по чужому кредиту, оформить позже программу на себя он не сможет.
• Сельская ипотека также доступна однократно. В конце прошлого года в Минсельхозе обещали вообще исключить из программы квартиры, чтобы стимулировать строительство частных домов. С тех пор эта тема не получила развития.
• В рамках погашения кредитов по льготным программам разрешено использовать материнский капитал.

Можно ли как-то спрогнозировать, когда ставки вернутся к докризисному уровню? Спросите юриста

Советы

Для начала изучим советы кредитных специалистов, которые позволят взять кредит проще, без лишних документов и под привлекательный процент

Конечно, эти рекомендации не будут универсальными для каждого, но многим стоит обратить внимание на описанные нюансы получения кредита

• Если начисление заработной платы происходит на счет какого-либо банка, то именно туда целесообразнее обратиться за получением займа. Многие банки предоставляют льготные условия для участников зарплатных проектов: им предлагают варианты кредитования с пониженными процентными ставками. Второе достоинство такого кредита – оперативность оформления документов. Это достигается за счет того, что кредитным специалистам не нужно предоставлять справку о доходах, а проверка платежеспособности клиента производится по имеющейся базе выплачиваемой заработной платы. Так, Сбербанк предлагает участникам зарплатных проектов очень низкие процентные ставки – от 15,5% годовых. Под такие проценты можно брать даже потребительские нецелевые кредиты. Подробнее здесь.
• Всегда нужно искать акционные предложения от банков, во время их проведения ставки по кредитам могут снижаться на несколько процентов, хотя к клиентам при этом предъявляют больше требований.

Кредит наличными под залог авто выдаются банками без проблем: существуют даже сниженные процентные ставки при таком залоге.

Как быстро оформить онлайн-заявку на кредит наличными в Уральском Банке — читайте далее.

Определяясь с тем, где лучше взять кредит наличными, необходимо также учитывать цель его получения и условия, на которые рассчитывает клиент:

• если потенциальный кредитополучатель приводит надежного поручителя со стабильным местом работы и положительной кредитной историей, то можно претендовать на крупные суммы до 1000000 руб.;
• если клиент может предоставить залог, ему предложат самые привлекательные процентные ставки по кредиту – от 11% годовых;
• если кредитополучатель – пенсионер, во многих банках существуют специальные выгодные предложения для таких клиентов.

Выбирать банк, в котором можно получить кредит, каждому нужно самостоятельно, но обратить внимание на рекомендации специалистов все-таки стоит, чтобы получить займ на более выгодных условиях

Рефинансирование кредита под более низкий процент

Чаще всего человек желает рефинансировать кредит под более низкий процент, чтобы снизить годовой процент или уменьшить ежемесячный платеж. Реальные показатели:

По рефинансированию самые оптимальные условия у Райффайзенбанка, МеталлИнвестБанка и Газпромбанка.

Можно оформить кредит не только в рублевой, но и в иностранной валюте.

Страхование и дополнительные услуги

Страхование автомобиля

При оформлении автокредита необходимо обратить внимание на страхование автомобиля, так как это один из обязательных требований банков. Оплата полиса может производиться как ежемесячно, так и в один раз на весь период действия автокредита

Помимо обязательного страхования ОСАГО, рекомендуется оформить дополнительную КАСКО страховку, которая обеспечит защиту автомобиля от повреждений и угона.

Дополнительные услуги

Некоторые банки предоставляют дополнительные услуги при оформлении автокредита, которые могут улучшить условия кредитования и облегчить платежи. Это могут быть программы лояльности, скидки на дополнительное оборудование и аксессуары, бесплатное техническое обслуживание автомобиля и прочее. Также можно рассмотреть возможность оформления карты автовладельца, которая позволит получить скидки на топливо, мойку автомобиля и другие услуги.

Финансовая грамотность

При оформлении автокредита необходимо быть финансово грамотным и внимательным, чтобы не попасть в долговую яму. Необходимо соблюдать сроки платежей и планировать расходы на содержание и ремонт автомобиля. Кроме того, стоит учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием, топливом, парковкой и штрафами за нарушения ПДД, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

• Не забывайте про обязательное страхование ОСАГО и дополнительную КАСКО страховку
• Используйте дополнительные услуги банков для улучшения условий кредитования
• Будьте финансово грамотны и планируйте свои расходы

Рейтинг банков России по активам

Первые 3 строчки рейтинга по данному критерию занимают опять таки «Сбербанк», «ВТБ» и «Газпромбанк». На пятом месте находится «Альфабанк», на шестом — «Россельхозбанк». Все эти компании мы рассматривали ранее, поэтому не будем повторяться

Уделим внимание претендентам, находящимся на четвертом месте – «Национальный клиринговый центр», а также на седьмом – банк «Открытие»

Национальный клиринговый центр

Этот центр работает с 2006 года и представляет собой небанковскую кредитную организацию. Она работает с ценными бумагами и имеет соглашение с валютным рынком ММВБ. Фирма работает как с физическими, так и с юридическими лицами, предлагая клиринг, управление рисками, web-клиринг, ОТП и др.

Из особенностей стоит выделить отсутствие сети отделений и банкоматов. Все операции осуществляются через головной офис либо при помощи интернет-ресурсов. Международное рейтинговое агентство FitchRatings присвоило клиринговому центру рейтинг «ВВВ», что означает стабильный прогноз. Такую же оценку сделало аналитическое кредитное рейтинговое агентство. Центр работает при государственной поддержке, а помимо работы на отечественном рынке ценных бумаг, осуществляет деятельность за рубежом в форме членства в международных объединениях.

На сайте центра можно найти актуальные тарифы по комиссионному вознаграждению за услуги, предоставляемые физическим и юридическим лицам. В связи с тем, что офис только один, большинство вопросов решается в дистанционном формате, для чего создана развитая служба поддержки. Контакты (телефоны и адреса электронной почты) можно найти на официальном сайте.

Достоинства:

• центр работает с господдержкой, что гарантирует стабильную работу;
• высокие рейтинги международных агентств;
• удобный и информативный сайт, с помощью которого можно дистанционно решить большинство вопросов.

Недостатки:

относительно недолгий период работы.

Банк «Открытие»

Учреждение имеет частную форму собственности и создано путем слияния 10 коммерческих банков. Компания осуществляет деятельность с 1993 года. 99% акций находится в собственности Банка России. Фирма имеет развитую сеть офисов и банкоматов, которая насчитывает более 600 отделений. В состав финансовой группы входят «Росгорстрах», НПФ «Открытие», УК «Открытие», «Открытие Брокер», АО «Балтийский лизинг» и др.

Компания работает как с частными, так и с юридическими лицами, в том числе корпорациями и финансовыми институтами. Частным клиентам доступны кредиты (потребительские и кредитные карты), платежные карты, ипотечные программы, вклады, накопительные счета, платежи, переводы, инвестиции, страхование и пенсионное обеспечение. Есть также фирменное мобильное приложение, с помощью которого можно не только оплатить услуги, но и купить товары через интернет. Периодически проводятся различные акции и скидки для клиентов. По мнению последних, средняя цена обслуживания в банке сопоставима с другими аналогичными фирмами.

Зарплатным клиентам «Открытия» предлагаются кэшбэк до 11%, бесплатные смс-оповещения о поступлении денежных средств на счет, сниженные ставки по кредитам, ипотеке и рефинансированию, а также выгодные условия по вкладу «Открытый» — 6,8%.

Достоинства:

• развитая сеть офисов;
• выгодные условия для клиентов, получающих зарплату на карту банка;
• высокая доля активов;
• большое количество дополнительных услуг – негосударственный пенсионный фонд, страховая и лизинговая организации.

Недостатки:

на сайте трудно найти информацию о режиме работы отделений.

2. Экспобанк, «Кредит под залог недвижимости», «Лёгкий кредит»

• Ставка: от 7,9%
• На любые цели
• Сумма: от 300 тысяч до 30 млн рублей

С одной стороны, это один из самых выгодных потребительских кредитов с точки зрения процентной ставки. С другой стороны, обеспечение весьма серьезное – недвижимое имущество. В этой роли может выступать не только квартира, но и жилой дом с земельным участком, коммерчески-ликвидное помещение или отдельно стоящее здание/сооружение с земельным участком.

От заемщика требуется соблюдение нескольких условий:

• Возраст от 21 года.
• Возраст до 70 лет на момент возврата кредита.
• Наличие работы – от 12 месяцев непрерывного стажа.
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
• Перерыв от работы не более 2 месяцев за последние 12 месяцев.

Ставка по кредиту индивидуально рассчитывается для каждого заемщика. А сумма кредита составляет не более 65% от цены недвижимого имущества, передаваемого в залог.

Также у банка есть «Лёгкий кредит», при котором обеспечение не требуется, а ставка начинается от 7,9% годовых. Но и суммы существенно ниже – от 50 тысяч до 1 млн рублей. Если вы берете до 300 тысяч рублей, то банк не требует документы, подтверждающие доход.

Преимущества

Преимущества кредитной карты

Узнайте, какой банк одобрит кредитную карту
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредитную карту. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите кредитную карту уже сегодня.

• Льготный период. Это возможность пользоваться кредитным лимитом без уплаты процентов. Его продолжительность зависит от карты и составляет 50–120 дней.
• Возобновляемый кредитный лимит. Как только задолженность будет выплачена, кредит снова станет доступным.
• Программа лояльности в виде кешбэка, в рамках которой на карту возвращается часть потраченных средств.
• Начисление процентов происходит лишь на потраченную сумму, а не на весь кредитный лимит.
• Удобство использования. Проще носить с собой «пластик», нежели пачку купюр.
• Безопасность. Если карта была потеряна или украдена, то можно позвонить в Службу поддержки клиентов и заблокировать ее.

Преимущества кредита

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

• Отсутствие платы за оформление и обслуживание кредита.
• Низкая процентная ставка. Кредит всегда дешевле кредитной карты в плане переплаты за пользование деньгами банка.
• Крупная сумма. Лимит по кредитной карте не превышает 300 000–500 000 ₽. В то время, как кредит может достигать 1 000 000 ₽.
• Ограниченная сумма. Заемщик четко знает, на какую сумму рассчитывать. Благодаря этому он планирует свои траты.
• Отсутствие комиссии за обналичивание денежных средств.
• Безопасность. Отсутствует риск виртуального мошенничества.