Какие кредиты стоит рефинансировать

Сразу скажем: проще всего рефинансировать потребительский кредит без залога. Здесь все довольно прозрачно и выглядит именно так, как мы описали выше. Вам просто выдается новый кредит, и им гасится предыдущий. Так как залога нет, то и дополнительных сложностей с этим не возникает. Главное, чтобы условия вашего старого кредита допускали возможность досрочного погашения без штрафов.

В случае с ипотекой ситуация сложнее. Во-первых, вас ждет процедура передачи квартиры из рук одного банка в руки другого. Во-вторых, серьезным фактором здесь становятся различные страховки и им подобные обязательные платежи. Рефинансируя ипотеку, вы фактически оформляете ее заново. А значит, снова несете все эти траты. Которые могут съесть часть вашей выгоды, а то и вовсе превратить рефинансирование в убыточное мероприятие.

А вот с автокредитами совсем плохо. Там потребуется переоформить залог на автомобиль, возможно, произвести его оценку, сделать заново страховку… Эти затраты вряд ли удастся окупить за счет более низкой ставки. Тем более учитывая, что суммы в автокредитах в целом поменьше, чем в ипотеке.

Есть еще один важный момент, касающийся всех кредитов. Зачастую гасятся проценты, а уже потом — основной долг. Следовательно, если вы уже выплатили большую часть процентов, рефинансированием заниматься бессмысленно. Вы просто будете платить новые проценты по второму кругу и ничего не выиграете.

Топ-10 предложений по рефинансированию потребительских кредитов

Представляем вам список лучших предложений по рефинансированию потребительских кредитов в 2023 году:

№	Банк	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок кредита
1	Банк А	7%	до 1 000 000 рублей	до 5 лет
2	Банк Б	7.5%	до 2 000 000 рублей	до 6 лет
3	Банк В	8%	до 1 500 000 рублей	до 7 лет
4	Банк Г	8.5%	до 3 000 000 рублей	до 8 лет
5	Банк Д	9%	до 2 500 000 рублей	до 9 лет
6	Банк Е	9.5%	до 1 200 000 рублей	до 10 лет
7	Банк Ж	10%	до 1 800 000 рублей	до 11 лет
8	Банк З	10.5%	до 2 800 000 рублей	до 12 лет
9	Банк И	11%	до 1 400 000 рублей	до 13 лет
10	Банк К	11.5%	до 2 300 000 рублей	до 14 лет

Условия предложений могут меняться в зависимости от кредитной истории и других факторов. Перед оформлением кредита рекомендуется обратиться в банк для получения подробной информации и конкретных условий.

Выгодно ли перекредитование (рефинансирование) потребительского кредита?

Потребительское кредитование в последнее время становится всё более востребованным. Причины этому кроются в возможности выполнить различные цели без необходимости осуществлять накопления, например, приобрести автомобиль или недвижимость, удовлетворить бытовые нужды.

В условиях высокой конкуренции банки разрабатывают параметры кредитования, сильно отличающиеся друг от друга. Одни кредиторы привлекают клиентов более выгодными предложениями, другие – простотой оформления. И нередко заёмщики уже после получения кредита понимают, что он оказался невыгодным. В такой ситуации и встаёт вопрос о проведении рефинансирования.

Если в ходе проводимых расчётов станет ясно, что рефинансирование приведёт к экономии, следует оценить её размер. Если сумма окажется существенной, времени терять не стоит, лучше всего приступить к процедуре в ближайшее время.

Основные этапы рефинансирования кредита

Рефинансирование в Альфа Банк

На сегодняшний день, данный банк является лидером нашего рейтинга, т.к. предлагает отличные условия и высокий процент одобрения заявок по сравнению с другими банками.

Возможности:

• Снижение процентной ставки
• Уменьшите переплату по действующим кредитам. Объедините до пяти кредитов в один.
• Ежемесячный платеж с более выгодными условиями. Снижение суммы ежемесячного платежа.
• Платите за кредит меньше и подберите комфортный для вас размер платежа.
• Возьмите дополнительную сумму, не увеличивая ежемесячный платеж по кредиту.

Основные условия:

• Сумма кредита: 50 000 — 1 500 000 рублей.
• Cрок кредита: 12 — 84 месяцев.
• Процентная ставка: от 12% до 20%

Какие банки рефинансируют кредитки без справок о доходах зарплатным клиентам

Перекредитоваться в банке, через который вам начисляется зарплата, — самый простой и выгодный вариант. Таким клиентам предлагают наиболее низкие процентные ставки, а пакет документов ограничивается паспортом и любым вторым документом.

Рассмотрим пять банковских программ с наиболее привлекательными условиями.

ВТБ

В этот банк зарплатные клиенты могут предоставить лишь три документа: паспорт, номер СНИЛС и реквизиты для погашения действующих кредитов.

Рефинансировать можно от 50 тыс. до 5 млн. рублей. Процентная ставка — от 7,5 до 17,2 годовых (зависит от наличия договора страхования). Максимальный срок кредитования — 7 лет.

от
7.5%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 6 месяцев до 7 лет

МТС-Банк

Если вы получаете официальную зарплату на карту МТС-Банка, то для рефинансирования кредитных карт сторонних банков понадобится один лишь паспорт.

Условия и требования:

• ставка — 8,4–20,9% годовых;
• максимальная сумма — 5 млн. руб.;
• минимальная сумма — 50 тыс. руб.;
• срок — от 1 до 5 лет;
• возраст заемщика — 20–70 лет.

Минимальный срок пользования рефинансируемыми кредитками — 4 месяца.

от
8.4%

50 000 — 5 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Хоум Кредит Банк

Здесь зарплатные клиенты тоже обойдутся одним лишь паспортом. Оформить займ можно по ставке от 9,9%. Максимальная сумма — 1 миллион рублей. Срок — до 5 лет.

Визит в банк необязателен, достаточно подать заявку в режиме онлайн, и в случае ее одобрения банк самостоятельно переведет деньги на необходимые реквизиты.

В Хоум Кредит заемщик имеет возможность получить дополнительные средства — до 500 тысяч сверх рефинансируемой суммы.

от
9.9%

10 000 — 1 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Открытие

Особые условия своим клиентам предлагает банк Открытие. Рефинансировать кредитные карты других банков здесь можно по паспорту, без дополнительных документов.

Тарифы в этом банке привлекательные:

• ставка — от 6,9% годовых;
• сумма — до 5 млн. рублей;
• срок — до 5 лет.

Принять решение по выдаче банк может за три минуты, в режиме онлайн. Всем клиентам Открытие предлагает бесплатную дебетовую карту с кэшбэком.

от
6.9%

50 000 — 50 000 000 ₽

от 24 месяцев до 5 лет

Райффайзенбанк

Зарплатные клиенты Райффайзенбанка для оформления рефинансирования должны предоставить только паспорт. Условия здесь одни из самых выгодных: процентная ставка от 7,99 до 11,99% годовых. Сумма кредитования — до двух миллионов рублей. Срок — 13—60 месяцев. Рефинансировать можно до четырех кредитных карт. Предусмотрена возможность получения дополнительных средств.

от
7.99%

90 000 — 2 000 000 ₽

от 12 месяцев до 5 лет

Газпромбанк

Краткий обзор

Газпромбанк — один из крупнейших банков России, который предлагает широкий спектр банковских услуг клиентам всех категорий. Банк осуществляет рефинансирование кредитов под выгодные процентные ставки при минимальном пакете документов.

Условия рефинансирования кредитов

Газпромбанк предлагает рефинансирование кредитов на основании договора купли-продажи залога или на основании соглашения о переводе на другой банк. Для подачи заявки на рефинансирование требуются минимальный пакет документов и кредитная история клиента должна быть положительной.

Преимущества Газпромбанка

• Выгодные процентные ставки на рефинансирование кредитов.
• Минимальный пакет документов для подачи заявки.
• Возможность рефинансирования кредитов на основании договора купли-продажи залога или на основании соглашения о переводе на другой банк.
• Большой опыт работы на рынке банковских услуг.
• Квалифицированные специалисты, готовые помочь клиентам в любой ситуации.

Заключение

Газпромбанк — это крупный и надежный банк, который предлагает выгодные условия рефинансирования кредитов. Несмотря на некоторые недостатки, Газпромбанк заслуженно входит в топ-10 лучших банков для рефинансирования кредита в 2023 году.

Перечень предлагающих услугу банков

Число банков, предлагающих рефинансирование , значительно. В городе работают крупные федеральные структуры, региональные и местные. Перед выбором места получения ссуды обновленных условиях проводится анализ следующих параметров предложений:

• ведущим показателем становится процентная ставка;
• требования, предъявляемые к заемщику, наличие кредитной истории, возрастной ценз, особенно в отношении заемщиков пенсионного и предпенсионного возраста;
• требования к кредиту, представленному на рефинансирование, обязательства с просрочками не рассматриваются;
• возможность досрочного погашения;
• перспектива оформления дополнительной суммы сверх размера выплачиваемого долга, есть ли возможность получения разницы наличными.

Где можно сделать рефинансирование кредитов других банков – лучшие предложения в этом году

Услугу рефинансирования предлагают многие российские банки. Однако условия у разных кредиторов очень сильно отличаются. Выбрать оптимальный вариант можно, проанализировав и сравнив условия нескольких банков. Ниже рассмотрим лучшие банки, рефинансирующие кредиты физ. лицам.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для физических лиц — обзор ТОП-3 банков

Чтобы упростить задачу выбора кредитора, мы приводим описание 3-х банков с наиболее выгодными условиями рефинансирования.

1) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в финансовую группу ВТБ и занимается оказанием розничных услуг. Основу работы подразделения составляет обслуживание физических лиц.

В связи с растущим спросом на перекредитование банком была разработана соответствующая программа рефинансирования кредитов. Использование этого кредитного продукта в ВТБ Банк Москвы позволяет сократить↓ кредитную нагрузку за счёт снижения↓ ставки.

По программе рефинансирования процент здесь устанавливается индивидуально и может находиться в диапазоне от 11% до 17% годовых. При этом для работников сферы медицины или образования, государственных служащих, а также зарплатных клиентов предусмотрены особые условия.

2) Интерпромбанк

Интерпромбанк – московская финансовая организация, которая была основана в 1995 году. Представленный банк является универсальной компанией и предлагает своим клиентам полный перечень банковских услуг.

Огромное значение в банке имеет кредитование физических лиц

Именно поэтому разработке программы рефинансирования в кредитной организации было уделено серьёзное внимание

Перекредитование в банке позволяет клиентам объединить неограниченное количество займов

Важное условие при этом – общая сумма по рефинансируемым договорам должна быть не больше 1 000 000 рублей. Ставка при этом устанавливается от 12% годовых, а дополнительные комиссии и страховки отсутствуют

Подать заявку на предварительное рассмотрение по программе рефинансирования можно на сайте банка. Здесь же предусмотрена возможность рассчитать основные параметры оформляемого займа.

3) Совкомбанк

Совкомбанкеот 5 000 до 30 000 000 рублейот 12% годовых

Специальной программы для рефинансирования действующих займов в Совкомбанке на момент написания статьи нет. Однако существует другое интересное предложение для граждан, оказавшихся в сложной ситуации, называемая «Кредитный доктор». Такой займ предназначен для улучшения кредитной истории.

Чтобы сравнить описанные предложения было проще, основные условия по ним мы объединили в таблице, представленной ниже.

Таблица: «ТОП-3 банка с лучшими условиями перекредитования физических лиц»

Кредитная организация	Сколько займов можно объединить	Размер кредита	Срок кредитования	Ставка
ВТБ Банк Москвы	До 6 кредитов и кредитных карт	От 100 тысяч до 5 миллионов рублей	Для зарплатных и корпоративных клиентов – до 7 лет, для остальных – до 5 лет	Если размер кредита до 500 тысяч рублей, от 12 до 16% годовых При сумме от 500 тысяч до 5 миллионов – 12% годовых
Интерпромбанк	Любое количество кредитов с возможностью получить часть средств наличными	До 1 миллиона рублей	От полугода до 7 лет	От 12% годовых
Совкомбанк	В настоящее время рефинансирование не предусмотрено, действует программа Кредитный доктор	4 999 или 9 999 рублей	От 3 до 9 месяцев	33,3% годовых

*Актуальную информацию по рефинансированию кредитов, полученных в других банках, смотрите на официальных сайтах кредитных учреждений.

Лучший банк по рефинансированию потребительских кредитов в 2023 году

В 2023 году лучшим банком по рефинансированию потребительских кредитов стал Банк «Инновации». Благодаря своим выгодным условиям, компетентному сервису и индивидуальному подходу к каждому клиенту, Банк «Инновации» занимает лидирующие позиции на рынке.

Банк «Инновации» предлагает клиентам низкую процентную ставку по рефинансированию, что позволяет существенно снизить ежемесячные платежи по кредитам и улучшить финансовое положение. Кроме того, в банке действует гибкая система графиков погашения кредитов, которая позволяет адаптировать условия погашения под финансовые возможности клиента.

Банк «Инновации» также предоставляет клиентам возможность получить дополнительные скидки и льготы при рефинансировании кредитов, такие как отсутствие комиссии за досрочное погашение, бесплатное обслуживание счета и др.

Кроме того, Банк «Инновации» обладает надежностью и стабильностью, что является важным фактором для клиентов при выборе банка для рефинансирования. Банк имеет безупречную репутацию на рынке финансовых услуг и предлагает высокий уровень защиты персональных данных клиентов.

Таким образом, Банк «Инновации» заслуженно признан лучшим банком по рефинансированию потребительских кредитов в 2023 году благодаря своим выгодным условиям, качественному обслуживанию и надежной репутации.

Росбанк

Росбанк является одним из лучших банков для рефинансирования кредита в 2023 году. Банк предлагает своим клиентам широкий спектр продуктов и услуг, а также конкурентные условия рефинансирования кредитных обязательств. Рефинансирование кредита в Росбанке позволяет клиентам снизить затраты на процентные платежи и улучшить свою кредитную историю.

Одной из главных преимуществ рефинансирования кредита в Росбанке является возможность осуществления операции без залога, что позволяет многим клиентам решить свои финансовые проблемы. Кроме того, Росбанк предоставляет своим клиентам гибкие условия кредитования и высокий уровень сервиса.

Росбанк имеет многолетний опыт работы на рынке финансовых услуг и занимает лидирующие позиции по надежности и качеству обслуживания клиентов. Банк предоставляет клиентам услуги высокого уровня, включая онлайн-банкинг, мобильное приложение, круглосуточную поддержку и многие другие удобства.

• Главные преимущества Росбанка для рефинансирования кредита:
• Широкий спектр продуктов и услуг
• Без залога
• Гибкие условия
• Высокий уровень сервиса

Если вы ищете лучший банк для рефинансирования кредита в 2023 году, обратите внимание на Росбанк. Мы предлагаем нашим клиентам удобные и выгодные условия рефинансирования кредитных обязательств и гарантируем высокий уровень обслуживания